Por Adilson Seixas, CEO e Fundador da LOARA Crédito
Dentre as etapas essenciais para a condução e sucesso de longo prazo de uma empresa, certamente, a gestão das finanças é um passo decisivo para otimizar o processo de tomada de decisão de gestores, garantir o cumprimento de obrigações com funcionários, fornecedores e com o sistema tributário brasileiro, além de ser um elemento crucial para que o empreendedor seja capaz de provisionar recursos na jornada de crescimento de um negócio.
Não por acaso, o importante estudo Causa Mortis do Sebrae identifica as falhas no controle das receitas e das despesas como um dos principais fatores para o fechamento de uma companhia em seus primeiros cinco anos de existência no mercado. Tal acompanhamento, por sua vez, pode ser determinante para que as organizações do país possam avaliar com mais precisão o momento certo de recorrer ao capital externo para equilibrar as contas da empresa e, dentre outros pontos, impulsionar o capital de giro da companhia.
Contar com um bom volume de capital de giro, aliás, é mais um indicador de sustentabilidade financeira para uma empresa e pode tanto fortalecer o negócio dentro de cenários econômicos mais desafiadores, quanto possibilitar que as companhias aproveitem oportunidades de expansão em contextos mercadológicos mais vantajosos.
Basicamente, o capital de giro é composto de todo o recurso monetário no caixa de uma organização. Nesse sentido, estamos falando desde os volumes de capital em si até estoques e bens capazes de garantir a liquidez da empresa.
Como funcionam as linhas de crédito para capital de giro?
Dada a finalidade do capital de giro para uma empresa, é possível inferir que as linhas de crédito voltadas para esse fim tem como principal característica o cumprimento de obrigações financeiras de curto prazo, incluindo, por exemplo:
- O custeio da estrutura física de um negócio (contas de aluguel, manutenção de equipamentos, contratos de telefonia e internet, etc.);
- Pagamento de funcionários e de obrigações trabalhistas;
- Pagamento de fornecedores e de dívidas a vencer.
Assim, considerando a finalidade mais objetiva de reorganização do equilíbrio financeiro de uma empresa, as linhas de crédito para capital de giro possuem algumas características centrais em comum, como:
- Prazos mais enxutos de pagamento e possibilidade de negociação da distribuição do pagamento (mensal, ao final do contrato, etc.);
- A rigor, não se exige a definição da finalidade da tomada de crédito para a instituição financeira;
- Possibilidade de adquirir o crédito em diferentes fontes – bancos de fomento (BNDEs, Banco do Nordeste, etc.), fintechs, instituições financeiras tradicionais (incluindo o banco com o qual a empresa possui relacionamento).
Apesar do caráter de curto prazo, as recomendações para o sucesso na busca de uma linha de crédito para capital de giro são semelhantes a de outros modelos creditícios: o ideal é que a companhia não esteja negativada no mercado, que possua garantias com índice de liquidez interessante, que tenha um bom relacionamento no mercado de crédito e, ato contínuo, que conte com um bom score para ter mais chances de conquistar capital com boas condições em termos de juros e taxas que caibam no bolso do empresário.
Visão estratégica na busca por uma linha de crédito de qualidade
Tudo isso, consequentemente, exige planejamento. É sempre recomendado que o empresário não deixe para a última hora a tomada de crédito – uma vez que ele poderá desequilibrar as contas e correr o risco de ser notificado pelos órgãos de restrição financeira – e, se estruture, inclusive, para poder contar com linhas de crédito pré-aprovadas que poderão ser acessadas dentro de uma estratégia bem arquitetada que combine organização financeira, visão de longo prazo e foco em crescimento sustentável.
Para tanto, o suporte de especialistas em crédito empresarial pode ser a chave para que o empreendedor desenhe uma jornada de crédito inteligente e passe a contar com essa alternativa para impulsionar seu capital de giro e para outras etapas do posicionamento do negócio no mercado – investimentos, expansão e suporte para cenários de instabilidade econômica.
A partir desse apoio intermediador, sem dúvidas, é possível vislumbrar perspectivas financeiras positivas que irão trazer a segurança que o empresário precisa para crescer e conquistar seus objetivos no competitivo e desafiador ambiente de negócios brasileiro!
