O contexto econômico do Brasil e do mundo trouxe reflexos desafiantes também para o mercado de crédito. De acordo com dados do Banco Central divulgados em fevereiro pela Agência Brasil, por exemplo, o saldo das operações de crédito com recursos livres para pessoas jurídicas alcançou R$ 1,3 trilhão em janeiro, valor que representa uma redução de 1,8% no comparativo entre janeiro e dezembro.
Além disso, quando analisamos linhas mais específicas como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) – que teve um papel importante no suporte às MPEs dentro dos períodos mais críticos da pandemia do coronavírus – questões como a alta expressiva da Taxa Selic (a qual alcançou 12,75%, conforme a última decisão do Comitê de Política Monetária (Copom), apontam para a necessidade de que as empresas busquem estratégias assertivas visando o sucesso em suas respectivas jornadas de crédito.
Nesse ambiente desafiador, cresce ainda mais o papel da intermediação de crédito como uma alternativa essencial para que negócios de todo o país possam viabilizar a negociação de linhas de empréstimo empresarial com bancos, instituições financeiras e com o ecossistema de fintechs que avança no país, buscando atender, sobretudo, de pequenas e médias companhias que hoje respondem por cerca de 99% das empresas, de acordo com levantamento do Sebrae.
Mas, afinal, como funciona a intermediação de crédito?
Imagine o seguinte cenário: sua empresa precisa de crédito para investir em expansão, tecnologia e recursos humanos. A tendência natural é que você busque uma operação de crédito junto ao banco no qual seu negócio possui uma conta PJ, certo? A grande questão que envolve essa escolha é que, nem sempre, a instituição bancária com a qual sua companhia já possui uma relação financeira será aquela que lhe oferecerá a melhor alternativa de crédito em termos de prazos, taxas e juros.
É justamente aí que entra o papel da intermediação de crédito. Avaliando o perfil do seu negócio, agentes especializados na construção de pontes entre empresas e instituições financeiras (tanto bancos tradicionais, quanto fintechs) poderão encontrar as melhores soluções de crédito, considerando a realidade financeira de sua empresa e, consequentemente, parcelas que “cabem no seu bolso”, com prazos mais flexíveis e taxas mais convidativas.
Em outras palavras: com o suporte de uma empresa especializada em intermediação de operações creditícias, o caminho para um crédito de qualidade tende a ser facilitado, mais ágil e com um retorno financeiro mais positivo para o caixa de uma empresa.
Estamos falando, nesse sentido, de um modelo de negócio que está revolucionando o mercado de crédito ao imergir no oceano azul das transformações do sistema financeiro do país, que incluem um ambiente de negócios mais fragmentado (o qual reforça, por sua vez, a necessidade de suporte na hora do mapeamento de diferentes instituições), ágil e no qual empresas podem assumir um papel mais proativo nas negociações de melhores condições de crédito.
Passos da intermediação
De modo sintético de crédito, incluem:
- A análise do perfil financeiro do seu negócio (condições do caixa, relação do capital com o volume de saídas do negócio, possíveis dívidas e o comportamento da empresa no mercado de crédito);
- Estudo de garantias que podem viabilizar melhores linhas de crédito e os objetivos de sua empresa com o acesso ao crédito;
- Mapeamento (por meio de agentes especializados e uso de tecnologia) de instituições financeiras e linhas de crédito que dialogam com o perfil do seu negócio;
- Suporte para a negociação e fechamento da operação de crédito com os bancos.
Vale frisar que, embora os desafios do contexto econômico do país sejam concretos como citamos acima, as chances de sucesso para o acesso a um crédito de qualidade se potencializam quando as empresas unem o suporte de especialistas em crédito empresarial, além do planejamento e da organização financeira capaz de viabilizar operações.
Por fim, através da intermediação, as empresas podem desenhar estratégias para construírem uma base sólida de capital pré-aprovado, com linhas que podem ser acessadas conforme os planos e necessidades da organização. Desse modo, além de se preparar melhor para cenários econômicos desafiadores, a expansão de uma companhia tende a ser mais ágil e baseada em uma lógica de sustentabilidade financeira.
Sim, o cenário econômico atual é desafiador também para o mercado de crédito empresarial, mas, através do apoio especializado, é possível identificar oportunidades que ajudarão seu negócio a crescer com consistência!
Links consultados
https://empresas.serasaexperian.com.br/blog/pme-o-que-sao-pequenas-e-medias-empresas/
