Durante anos, os grandes bancos dominaram o cenário como os principais fornecedores de capital. Contudo, essa realidade está passando por uma transformação profunda à medida que as Fintechs vêm entrando no mercado, redesenhando as regras do jogo.
No artigo a seguir, abordaremos com detalhes a revolução que as Fintechs estão promovendo no mercado de crédito e como isso está impactando as empresas. Portanto, não deixe de continuar a leitura!
Mas antes, o que é uma Fintech?
A palavra Fintech é uma abreviação para financial technology. É usada para se referir a startups ou empresas que desenvolvem produtos financeiros totalmente digitais, nas quais o uso da tecnologia é o principal diferencial em relação às empresas tradicionais do setor.
O Cenário das Fintechs no Mercado Financeiro
De acordo com a Inside Fintech, um levantamento indica que já existem 1.264 Fintechs atuando no Brasil, cada uma delas utilizando tecnologia para otimizar operações financeiras.
Esse crescimento mudou a maneira como as empresas interagem com o mercado. Diferentemente das instituições financeiras tradicionais, as Fintechs estão simplificando o setor e oferecendo acesso rápido e inovador às linhas de crédito.
Paralelamente, o estoque total de operações de crédito do sistema financeiro caiu 0,2%, para R$ 5,405 trilhões, de junho para julho de 2023, segundo o Banco Central.
Entretanto, apesar desses avanços, algumas características do mercado de crédito brasileiro, como a concentração de operações nas mãos de poucos bancos, ainda impõem obstáculos nas taxas e valores praticados, resultando em um spread bancário elevado.
A novidade das Fintechs no Mercado de Crédito
As Fintechs estão trazendo soluções inovadoras para serviços financeiros, redefinindo a forma como o crédito é abordado. Nos últimos anos, essas startups experimentaram um crescimento exponencial, oferecendo benefícios não apenas para os usuários finais, mas também para o mercado como um todo.
A resolução n.º 4.656/2018 marcou uma virada ao modernizar o conceito de intermediação financeira. Isso resultou na criação de duas modalidades de instituições financeiras: Sociedade de Crédito Direto (SCD) e Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), ambas adotadas pelas Fintechs.
A SCD utiliza recursos próprios para conceder empréstimos, assumindo a inadimplência do tomador. Já a SEP atua como intermediária entre credores e devedores, sem assumir riscos de inadimplência.
Essas mudanças retiraram os bancos do centro da oferta e demanda por crédito, permitindo que novas modalidades de concessão de capital surgissem, muitas delas operando através de plataformas digitais, uma característica marcante das Fintechs.
Impactos no Mercado de Crédito
A nova legislação acelerou a atuação das Fintechs, que agora oferecem uma ampla gama de serviços de crédito, atendendo tanto empresas quanto pessoas físicas. Elas identificaram as deficiências nos serviços dos bancos tradicionais e apresentaram soluções que atraem a atenção dos consumidores.
Um dos destaques é a prática de oferecer taxas de juros mais baixas, uma vantagem competitiva significativa. Além disso, estão construindo uma revolução sustentada pela transformação digital, permitindo que ofereçam serviços com custos menores e experiências aprimoradas.
Embora muitos desses serviços não se diferenciem daqueles oferecidos por bancos convencionais, como cartões de crédito, financiamentos e seguros, a infraestrutura de operações das Fintechs é mais ágil, simples e desburocratizada, atendendo às demandas de quem busca simplicidade ao lidar com finanças.
O que tudo isso nos diz sobre o futuro?
À medida que a tecnologia continua a evoluir e as demandas dos consumidores se tornam mais sofisticadas, é seguro afirmar que as Fintechs continuarão a inovar e moldar o mercado de crédito.
As Fintechs vieram para ficar e são a evolução das instituições financeiras. Todas as mudanças que estão ocorrendo no setor, podem levar ao aumento da competitividade e da eficiência dos serviços prestados, impulsionando assim a expectativa de um cenário financeiro em constante desenvolvimento.
