No complexo cenário econômico atual, o estímulo ao crédito se mostra um fator fundamental na dinâmica mercadológica e representa um instrumento importante para impulsionar o desenvolvimento e sustentar o crescimento do ambiente de negócios do país, influenciando o consumo, os investimentos e as atividades empresariais.

Diante disso, algumas medidas têm sido anunciadas na esfera federal para estimular o crédito com o objetivo de dinamizar o mercado e impulsionar o crescimento econômico. Essas iniciativas abrangem desde otimização de procedimentos financeiros até a simplificação de processos burocráticos que, ao menos em tese, facilitarão o acesso ao crédito.

Neste artigo, vamos analisar algumas dessas medidas avaliando seus potenciais benefícios, desafios e perspectivas, focando especialmente nos impactos para o meio corporativo. Acompanhe.

Novo marco das garantias

Essa medida propõe permitir o uso do mesmo bem como garantia em mais de uma operação de crédito, até o limite de avaliação do bem, o que deve aprimorar e uniformizar o processo de utilização e execução de garantias sobre bens móveis e imóveis com a intenção de melhorar a alienação fiduciária e a hipoteca.

Ao simplificar procedimentos executivos, é possível ampliar o acesso ao crédito e reduzir as taxas de juros, aumentando a flexibilidade financeira e, consequentemente, dinamizando a economia. Para as empresas, a proposta – sancionada no último mês de outubro – pode representar uma oportunidade de obtenção de crédito com base em seus ativos, o que é especialmente relevante em momentos de crise financeira.

Simplificação e desburocratização do crédito

O Programa “Simplificação e desburocratização do crédito” propõe, por meio de uma série de medidas, a simplificação do processo de emissão de debêntures e a redução de exigências burocráticas na concessão de crédito; tendo o potencial de estimular o mercado de capitais e melhorar as condições de captação para as empresas.

É válido lembrar que as debêntures são o principal título de renda fixa para a emissão de dívida privada das empresas brasileiras.

Nesse sentido, ao flexibilizar as regras e reduzir os custos de emissão, o governo espera atrair mais investidores para o mercado de debêntures, aumentando assim o volume de crédito disponível para as empresas financiarem seus projetos e atividades.

Acesso a dados fiscais

Nessa mesma linha, a Receita Federal publicou uma portaria que simplifica o compartilhamento de dados fiscais entre instituições financeiras e contribuintes. O objetivo é tornar o processo mais eficiente para pessoas físicas e jurídicas, permitindo que a autorização seja feita sem sair do ambiente da instituição financeira.

A medida visa, além de simplificar o compartilhamento de dados, reduzir os custos burocráticos e facilitar o processo de concessão de crédito. Com informações mais acessíveis e transparentes, as instituições financeiras podem avaliar melhor o risco de crédito, o que pode resultar em condições mais favoráveis para as empresas.

Autorização de bancos e moeda digital

A criação do Real Digital reduzirá custos do sistema financeiro brasileiro e tende a facilitar a entrada de novos entrantes – incluindo empresas de crédito. Além disso, há um potencial ganho de eficiência nas transações de inclusão bancária, por meio da modernização dos processos de autorização para instituições financeiras.

Isso pode se traduzir ainda em maior disponibilidade de crédito e custos mais baixos para as empresas, especialmente aquelas que dependem de serviços financeiros para suas operações diárias.

Regime de resolução bancária

A simplificação dos regimes de resolução em instituições financeiras deve reduzir os riscos de utilização de recursos públicos em momentos de crise e aumentar a confiança dos investidores no sistema financeiro, resultando em condições de crédito mais favoráveis para as empresas, com menores spreads e custos de financiamento.

Proteção a investidores no mercado de capitais

O aprimoramento dos mecanismos de proteção a investidores no mercado de capitais aumenta a segurança jurídica dos investimentos e estimula a concessão de crédito fora do sistema bancário.

Com mais segurança para os investidores, o mercado de capitais deve se tornar uma fonte de financiamento mais atrativa para as empresas, especialmente aquelas que buscam recursos para investimentos de longo prazo.

A importância do crédito para a economia

No ambiente de negócios nacional, o crédito desempenha um papel crucial na sustentação do crescimento econômico, influenciando diretamente o consumo, os investimentos e as atividades empresariais. Em vista das medidas de estímulo ao crédito citadas anteriormente, torna-se evidente a importância de tais iniciativas para impulsionar a economia nacional.

O crédito, fomentador do ciclo econômico, está intrinsecamente ligado ao Produto Interno Bruto (PIB), refletindo o dinamismo e a saúde financeira do país. As medidas propostas no âmbito federal, portanto, visam não apenas facilitar o acesso ao crédito, mas também promover um ambiente econômico mais eficiente e robusto.

No entanto, é preciso acompanhar a efetividade de tais medidas e como elas, de fato, irão impactar no desafiador ambiente de crédito nacional.

Concluindo

Nesse contexto, para usufruir do crédito como um verdadeiro motor de crescimento, é preciso ainda que as empresas busquem conhecimento e expertise para aproveitar de forma estratégica todas as oportunidades que os incentivos citados oferecem para o fortalecimento da saúde financeira de seus empreendimentos.

Para isso, é possível se valer do apoio de especialistas em crédito empresarial para uma tomada de decisão mais alinhada às necessidades e objetivos da empresa.

A intermediação de crédito feita por profissionais especializados desempenha um papel decisivo ao aproximar empresas para linhas de crédito adaptadas ao perfil de cada negócio, garantindo que o acesso seja feito de forma mais eficiente

Em síntese, o crédito emerge como um catalisador vital para a economia, promovendo o crescimento do país. Somando as oportunidades de crédito com orientação especializada, é possível maximizar os benefícios das iniciativas governamentais e impulsionar o desenvolvimento empresarial de forma sustentável!